Summary
Un pago inmediato es un método para intercambiar dinero y procesar pagos, lo que permite una transferencia casi inmediata de dinero entre cuentas bancarias, en lugar del más típico de uno a tres días hábiles.[1]
Muchos países han implementado sistemas de pago instantáneo y muchas plataformas de pago instantáneo se encuentran actualmente en desarrollo en todo el mundo, debido a la creciente necesidad de transacciones más rápidas y confiables.[1]
El Euro Retail Payments Board (ERPB) define los pagos inmediatos como:
Soluciones electrónicas de pago minorista disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año y que dan como resultado la compensación interbancaria inmediata o casi inmediata de la transacción y el abono en la cuenta del beneficiario con confirmación al pagador (segundos después del inicio del pago).[2]
Antecedentes
editarEl crecimiento del comercio electrónico ha provocado cambios en los patrones de gasto de las personas. Las compras ya no se limitan al horario comercial habitual, lo que crea nuevos desafíos para las transferencias de fondos.[3] De manera similar, los comerciantes requieren sistemas de transferencia de dinero más rápidos y fiables para mantenerse al día con las demandas de los consumidores.[4]
Los pagos electrónicos tradicionales como las transferencias bancarias simples, que realizan la transferencia electrónica de fondos en pocos días hábiles, no se ajustan a las expectativas del usuario. Según un estudio de Nordea de 2018, los pagos instantáneos se convertirán en el estándar para las transferencias electrónicas de fondos, donde los clientes podrán acceder digitalmente a sus aseguradoras y administrar sus fondos.[5]
Adopción
editarEn 2017, Walmart, el minorista más grande de Estados Unidos, anunció que comenzará a ofrecer pagos instantáneos a sus empleados a través de una aplicación digital, lo que les permitirá acceder a una parte de los salarios por las horas que ya han trabajado.[6]
En 2018, la red de entrega a pedido Postmates se asoció con Visa para permitir el desembolso de fondos en tiempo real a toda su flota. La nueva función, llamada "Depósitos instantáneos" se ejecuta en Visa Direct, la plataforma de pago automático en tiempo real de Visa, y está disponible para toda la flota de Postmate en los Estados Unidos.[7]
Ejemplos
editarUna lista no exhaustiva de sistemas disponibles hoy y en un futuro cercano es la siguiente:
| Nombre | País | Lanzamiento | Descripción | Fuente de pagos | Identificadores | Funcionalidades especiales |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Wero |  Alemania Francia.svg){kind=small} Bélgica
|
2024[8] | Desarrollador por la Iniciativa de Pagos Europea | Cuenta bancaria | Número de teléfono
Códigos QR |
Pago transfronterizo instantáneo |
| NPP - New Payments Platform | .svg){kind=small} Australia
|
2018[9] | Cuenta bancaria | Número de teléfono
Correo electrónico Número de empresa australiano |
Pagos recurrentes | |
| Pix |  Brasil
|
2020[10][11] | Es parte del Sistema de Pago Instantáneo (SPI) implementado por el Banco Central de Brasil | Cuenta bancaria | Número de teléfono
Códigos QR Correo electrónico Pix Key/Alias |
|
| AliPay |  China
|
2004[12] | Implementado por Alibaba | |||
| Baidu Wallet | China
|
Implementado por Baidu | ||||
| Quick Pay (WeChat- WeChat Pay) | China
|
2013 | ||||
| Sina Weiboy | China
|
|||||
| IBPS - Internet banking payment system | China
|
2010[13] | Cuenta bancaria
E-wallet |
Número de teléfono
Códigos QR |
||
| Bizum |  Andorra España
|
2016[14][15] | En 2025 se ampliaría a Portugal e Italia | Cuenta bancaria | Número de teléfono
Códigos QR |
Pago transfronterizo instantáneo
Donaciones directas a ONG |
| Zelle |  Estados Unidos
|
2016[16] | ||||
| Venmo | Estados Unidos
|
2018[17] | ||||
| RTP - Real-Time Payments | Estados Unidos
|
2017[18] | ||||
| IMPS - Immediate Payment Service |  India
|
2010[19] | Cuenta bancaria | |||
| UPI - Unified Payments Interface | India
|
2016[20] | ||||
| Bancomat Pay |  Italia
|
2019[21] | Implementado por Bancoma
En 2025 se ampliarían pagos a España y Portugal |
|||
| ZENGIN |  Japón
|
1973[22] | ||||
| Dutch Payment Association |  Países Bajos
|
2019[23] | ||||
| MBway |  Portugal
|
2015 | En 2025 se ampliarían pagos a España y Portugal[24] | |||
| Faster Payments Service (FPS) | .svg){kind=small} Reino Unido
|
2008[25][26] | ||||
| Система Быстрых Платежей - Fast Payments System |  Rusia
|
2019 | ||||
| Swish (Suecia)
MobilePay (Dinamarca) Vipps (Noruega) |
 Suecia Dinamarca Noruega
|
2012 | ||||
| RT1 |  Unión Europea
|
2017[27] | No es un sistema disponible directamente a usuarios finales | |||
| TIPS - TARGET Instant Payments Settlement | Unión Europea
|
2018[28][29] | No es un sistema disponible directamente a usuarios finales |
Comparación con billeteras digitales
editarEn los sistemas de pago basados en billetera digital como Paytm, PayPal, Apple Pay, AliPay, WeChat Pay, etc., los usuarios reciben una notificación inmediata de la transacción, pero los fondos se transfieren en el mejor de los casos al siguiente día hábil.
El tiempo de liquidación depende del método de pago subyacente elegido por el cliente, mientras que para los sistemas de pago instantáneo, los fondos se transfieren en segundos o minutos.
Véase también
editar- Banco Central Europeo para la liquidación de pagos inmediatos TARGET
- EBA Clearing y SIA Sp A. para [RT1]
- SWIFT para NPP
Referencias
editar- ↑ a b «Are instant payments becoming the new normal? A comparative study». European Central Bank (en inglés). Consultado el 5 de agosto de 2020.
- ↑ «Instant payments definition». www.ecb.europa.eu (en inglés). European Central Bank. 2017. Consultado el 8 de septiembre de 2018.
- ↑ «Digital transformation of the retail payments ecosystem». www.bancaditalia.it (en inglés). Banca d'Italia. 30 de noviembre de 2017. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ «What are instant payments?». www.instapay.today (en inglés). InstaPay. 2018. Archivado desde el original el 6 de marzo de 2017. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ «Instant payments are the future - here’s why». insights.nordea.com (en inglés). Nordea. 2018. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ PYMNTS (14 de diciembre de 2017). «Walmart Pays Workers In Real Time». PYMNTS.com (en inglés). Consultado el 20 de agosto de 2019.
- ↑ «Visa, Postmates to deliver instant payouts to delivery drivers». PaymentsSource (en inglés). Consultado el 20 de agosto de 2019.
- ↑ Magnan, Stephanie (2 de julio de 2024). «EPI launches wero, its innovative digital payment wallet in Germany, alongside founding members - DSGV and DZ BANK, followed by Deutsche Bank.». European Payments Initiative (en inglés estadounidense). Consultado el 16 de julio de 2024.
- ↑ «New Payments Platform». www.rba.gov.au (en inglés). reserve Bank of Australia. 2018. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ «PIX começa a funcionar nesta segunda-feira; saiba tudo sobre a nova modalidade de pagamentos» (en portugués). G1. 16 de noviembre de 2020.
- ↑ «Banco Central antecipa lançamento do PIX para 5 de outubro» (en portugués). Techmundo. 23 de julio de 2020.
- ↑ «Quick Pay».
- ↑ «Payment, clearing and settlement systems in China». www.bis.org (en inglés). Bank for International Settlements. 2012. p. 24. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ periódico, El (10 de agosto de 2020). «Bizum alcanza los 10 millones de usuarios». elperiodico. Consultado el 16 de febrero de 2021.
- ↑ Bizum se estrena con las transferencias internacionales en Italia, Portugal y Andorra
- ↑ «Introducing Zelle». www.zellepay.com (en inglés). Early Warning Services LLC. 2018. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ «Send money and make purchases at approved merchants». venmo.com (en inglés). Venmo. 2018. Consultado el 8 de septiembre de 2018.
- ↑ «RTP». www.theclearinghouse.org (en inglés). The Clearing House - RTP. 2018. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ «Immediate Payment Service - Frequently Asked Questions». www.onlinesbi.com (en inglés). State Bank of India. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ «Unified Payments Interface - Frequently Asked Questions». www.npci.org.in (en inglés). National Payments Corporation of India.
- ↑ Introducing Bancomat Pay: New Digital Payment Services For 37 Million Italians
- ↑ «Zenging system». www.zengin-net.jp (en inglés). Japanese Bank’s Payment Clearing Network. 2012. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ «Razendsnel online overboeken, 24 uur per dag, 7 dagen per week». www.betaalvereniging.nl (en neerlandés). Betaalvereniging Nederland. 2019. Consultado el 10 de septiembre de 2019.
- ↑ Vai ser possível usar MB Way em Espanha e Itália (e acordo da SIBS abre as portas a mais países)
- ↑ «About Us». Faster Payments (en inglés). 1 de mayo de 2018. Consultado el 5 de agosto de 2020.
- ↑ «Celebrating 10 amazing years – 24/7 since 2008». Faster Payments (en inglés). 25 de mayo de 2018. Consultado el 5 de agosto de 2020.
- ↑ «EBA CLEARING's instant payment activities». www.ebaclearing.eu (en inglés). EBA Clearing. 2017. Archivado desde el original el 26 de abril de 2019. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ «TARGET Instant Payments Settlement». www.ecb.europa.eu (en inglés). European Central Bank. 9 de febrero de 2017. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
- ↑ Karen Birkel; Lorenzo Giammò (13 de diciembre de 2017). «TARGET Instant Payment Settlement». www.ecb.europa.eu (en inglés). European Central Bank. Consultado el 2 de septiembre de 2018.
Enlaces externos
editar- TIPS press release on ECB website
- SIA S.p.A Instant payment solution
- SWIFT Instant payment solution
- Types of money transfer
Datos: Q56280739
